Retraites Populaires 3e pilier : une épargne personnalisée pour préparer l’avenir

En Suisse, anticiper sa retraite est essentiel pour maintenir un bon niveau de vie après l’activité professionnelle. C’est dans ce contexte que le système des trois piliers prend tout son sens. Le troisième pilier, dit prévoyance individuelle, permet de compléter les prestations des assurances sociales. L’institution Retraites Populaires propose des solutions de 3e pilier conçues pour accompagner chaque étape de la vie, en alliant sécurité, performance et flexibilité.

 

Le système des trois piliers en Suisse : où se place le 3e pilier ?

Le modèle suisse de prévoyance repose sur trois fondements.

Le premier pilier, financé par les cotisations sociales, garantit les besoins de base en cas de retraite, invalidité ou décès. Il s’agit de l’assurance vieillesse et survivants (AVS) et de l’assurance invalidité (AI).

Le deuxième pilier, la prévoyance professionnelle, est obligatoire pour les salariés. Il vise à maintenir le niveau de vie acquis pendant les années de travail.

Le troisième pilier complète ces deux premières protections. C’est une épargne privée, volontaire mais fortement encouragée fiscalement, qui permet d’atteindre des objectifs financiers personnels, de se prémunir contre les imprévus ou de planifier sereinement la retraite.

Le 3e pilier se divise en deux formes :

• Le pilier 3a, lié à la retraite, offre des incitations fiscales importantes, mais l’épargne est généralement bloquée jusqu’à l’âge de la retraite (avec quelques exceptions).

• Le pilier 3b, plus souple, permet une disponibilité immédiate des fonds, avec une fiscalité qui varie selon les cantons.

 

Une offre diversifiée et adaptable chez Retraites Populaires

Retraites Populaires propose plusieurs produits de 3e pilier afin de répondre aux attentes d’un large éventail de profils. L’objectif est de permettre à chacun de bâtir une stratégie de prévoyance cohérente avec ses revenus, son horizon de retraite et ses besoins familiaux.

 

Modulo : une solution d’épargne adaptable et sécurisée

Ce produit phare du 3e pilier permet de constituer une épargne sur le long terme, avec des caractéristiques pensées pour allier stabilité et rendement. Le capital est garanti, et les rendements offerts sont généralement supérieurs à ceux des comptes bancaires traditionnels. Le taux d’intérêt est défini chaque année, offrant à la fois transparence et prévisibilité.

L’assuré peut moduler librement ses versements au fil du temps. En cas de changement de situation (revenus, projets personnels, interruptions de travail), il est possible d’ajuster le contrat sans pénalités.

Pour renforcer la sécurité financière, le contrat peut inclure des options supplémentaires, comme une couverture en cas d’incapacité de travail ou le versement d’un capital décès aux bénéficiaires désignés.

 

RP Jeune : épargner pour les enfants, dès aujourd’hui

Cette formule d’épargne est conçue pour anticiper les besoins futurs des enfants ou petits-enfants. Elle permet de mettre de côté un capital, disponible pour financer des études, un premier logement ou tout autre projet important à leur majorité.

Les parents ou grands-parents peuvent alimenter ce plan librement, selon leur budget. La souplesse de cette solution permet de faire des versements ponctuels ou réguliers. Le capital reste disponible en tout temps, ce qui en fait une épargne simple à gérer et immédiatement utile si nécessaire.

À l’ouverture du contrat, un montant de bienvenue est généralement offert, incitant à démarrer tôt cette démarche de prévoyance.

 

Les rentes : un complément de revenu à la retraite

Pour les personnes approchant de la retraite ou déjà retraitées, Retraites Populaires propose des solutions de rentes garantissant un revenu régulier. Ce type de produit transforme un capital en versements mensuels stables sur une durée définie ou à vie, selon le choix du souscripteur.

Ces rentes permettent d’assurer une certaine tranquillité financière, indépendamment des fluctuations du marché ou des changements de situation personnelle. Elles peuvent venir compléter les prestations des premier et deuxième piliers, souvent insuffisantes pour couvrir tous les besoins à la retraite.

 

Un accompagnement dans la planification financière

Nous vous permettons de bénéficier d’un entretien personnalisé pour établir un bilan de votre situation, simuler vos revenus à la retraite et identifier les éventuelles lacunes.

Ce service de conseil permet aussi de coordonner les différents éléments de prévoyance (AVS, LPP, épargne privée) et de mettre en place une stratégie fiscale optimisée.

 

Fiscalité avantageuse du pilier 3a

Un des principaux attraits du 3e pilier lié est l’économie d’impôts qu’il permet de réaliser. Les montants versés sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond fixé chaque année. Cela représente une réduction fiscale significative pour les contribuables, tout en constituant un capital pour l’avenir.

Au moment du retrait, les capitaux du 3a sont imposés séparément du revenu global, à un taux réduit. Cette imposition préférentielle en fait un outil très avantageux pour planifier sa retraite tout en réduisant sa charge fiscale sur le court terme.

 

Une institution ancrée localement, tournée vers la durabilité

Retraites Populaires est une institution de prévoyance bien établie, active depuis plus de 100 ans en Suisse romande. Elle se distingue par son modèle coopératif, sa gestion prudente des fonds et son engagement pour la durabilité.

À la différence d’acteurs strictement commerciaux, cette institution place l’intérêt de l’assuré au cœur de son fonctionnement. Sa gestion des fonds est orientée vers la sécurité et le long terme, en privilégiant des placements responsables.

 

Pour qui les produits du 3e pilier Retraites Populaires sont-ils faits ?

Ces solutions s’adressent à un large public, notamment :

• Les jeunes actifs souhaitant prendre une longueur d’avance sur leur retraite

• Les indépendants, qui ne cotisent pas au deuxième pilier, et peuvent verser davantage dans un pilier 3a

• Les familles souhaitant épargner pour leurs enfants

• Les personnes proches de la retraite cherchant à maximiser leurs déductions fiscales

• Les épargnants recherchant sécurité et gestion locale

Grâce à la variété de son offre, Retraites Populaires permet à chacun de construire une solution qui correspond à sa réalité.

 

Conclusion

Choisir le 3e pilier Retraites Populaires, c’est opter pour une épargne fiable, souple et fiscalement avantageuse. Les produits proposés permettent non seulement de préparer sa retraite en toute sérénité, mais aussi de protéger ses proches ou d’atteindre des objectifs patrimoniaux. Que vous soyez salarié, indépendant, jeune parent ou futur retraité, il existe une solution adaptée à votre profil.

Planifier son avenir financier n’a jamais été aussi accessible. Avec des outils performants, une approche humaine et un fort ancrage local, Retraites Populaires vous accompagne dans chaque étape de votre vie.